Граждане, которые желают получить высшее образование на платной основе, могут воспользоваться банковскими продуктами и оформить кредит, который будет направлен на оплату обучения. На практике предложений такого рода на кредитном рынке не так много. Варианты оформления можно разделить на специальные программы с государственным субсидированием и кредиты на обучение, разработанные банками самостоятельно.

Кредит на образование с государственным субсидированием

Это специальная программа, разработанная правительством и представителями банков. Образовательный кредит максимально адаптирован под потребности и возможности учащихся. Три важных аспекта получения ссуды по госпрограмме:

1. Предоставление отсрочки по выплате кредита: долг погашает после окончания учебного процесса (через три месяца после получения диплома).
2. Заемщиком может стать лицо от 14 лет.
3. Низкая процентная ставка, она назначается из расчета: ставка ЦБ плюс 5 процентных пунктов. При этом 3/4 ставка рефинансирования субсидирует государство.

В каких банках можно получить льготный кредит для обучения

Программа субсидирования в части получения кредитов для обучения стартовала в 2010 году. С этого момента к ней присоединилось небольшое количество банков. На сегодня только два учреждения могли бы предоставлять образовательный кредит с государственной поддержкой: это Сбербанк и Росинтербанк. Но в сентябре 2016 у Росинтербанка была отозвана лицензия, поэтому у потенциальных студентов выбор не велик — в 2017 году они могут обратиться только в Сбербанк.

Кредит на образование в Сбербанке: условия выдачи

Ссуда предоставляется на длительный срок, на погашение основного долга заемщик может потратить до 10 лет после окончания ВУЗа. Прежде чем рассматривать предложение Сбербанка, необходимо убедиться, что он выдает кредиты на обучение в интересующем вас образовательном учреждении. На сайте банка публикуется перечень учреждений, на обучение в которых можно получить ссуду с государственной поддержкой в Сбербанке. То есть это организации, с которыми Сбербанк заключил договор о сотрудничестве.

Условия предоставления кредита для обучения:

• выдается только в рублях;
• заемщика на момент оформления кредита значения не имеет;
• срок кредита — это срок учебы плюс еще 10 лет;
• после получения диплома заемщику дается отсрочка в три месяца, после чего в течение трех лет банк постепенно вводит в проценты. Полная выплата кредита начинается с третьего года после окончания обучения. До момента получения диплома, то есть в процессе обучения, заемщик ничего не платит, действует льготный период;
• ссуда нецелевая, средства постепенно переводятся ВУЗу напрямую;
• при ставке рефинансирования ЦБ в 10% годовых ставка по кредиту на обучение будет равна 7,5% годовых. При изменении ставка рефинансирования происходит перерасчет процентов;
• залог и поручительство не требуются.

Как получить кредит на образование в Сбербанке

Для начала необходимо подготовить пакет документов и передать их в банк:

• договор на предоставление платных образовательных услуг в одном из ВУЗов, с которым сотрудничает Сбербанк;
• паспорт заемщика- будущего студента;
• при наличии справка о временной регистрации, если обучение будет проходить не по месту основной прописки заемщика;
• платежные реквизиты, которые необходимо получить в ВУЗе.

Если заемщику еще нет 18 лет, для оформления кредита необходимо предоставить паспорта его законных представителей. Также будет требоваться согласие представителей на получение займа на образование, свидетельство о рождении заемщика, разрешение от органов опеки.

Подать заявку на получение образовательного кредита можно и по месту проживания заемщика, и по месту нахождения ВУЗа. После сбора документов и передачи их в банк решение будет оглашено в течение 4-х дней. После одобрения Сбербанк будет совершать периодические транши на счет образовательного учреждений. Каждый семестр оплачивается отдельно, при этом банк может периодические требовать справку о прохождении обучения и совершать транши только на ее основании.

Предложения других банков

Все остальные банки, предлагающие взять кредит на обучение, никак не связаны с государством, специальных льготных условий нет. Просто банки разрабатывают собственные , адаптированные для граждан, которые планируют получить высшее образование.

Вы можете обратиться в Почта Банк. Он предлагает получить до 2 миллионов рублей под ставку 14,9% годовых при подключении страховой защиты и 27,9% без допуслуг. Во время обучения заемщик платит проценты по кредиту, основной долг погашает после окончания учебного процесса. Перечень ВУЗов ограничен, его можно найти на сайте Почта Банка.

На данный момент другие банки не предлагают образовательных программ, хотя еще несколько лет назад можно было найти около десятка продуктов такого типа. Вполне возможно, что некоторые банки начнут предлагать образовательные кредиты, следует проводить мониторинг рынка, изучать возможные предложения. Благо, что сейчас это делать удобно, так как все кредитные организации ведут собственные сайты.

Выгодный кредит на образование банк остановил. Кредитные программы с государственной поддержкой предоставляются по тем договорам, которые были оформлены ранее. Существует такая версия, что данный банковский продукт скоро будет возобновлен. Были прогнозы, что указанные предложения восстановятся с началом очередного учебного года, но пока заявки банком не оформляются.

Сбербанк пока одна финансовая компания, выдающая клиентам такой банковский продукт. Вариантов получить подобный кредит в другом банке не существует. Следует узнать условия выдачи этой программы и ждать её возобновления.

Условия выдачи

Кредит предоставляется студентам только в том случае, если они соответствуют всем условиям банка. Также они обязаны предоставить нужный пакет документов.

Сбербанк позволяет студентам получить денежные средства на обучение на следующих условиях:

1. Оформляется этот кредит в рублях, а в долларах и евро взять его не удастся.
2. Сумма кредита равняется общей цене за обучение. Деньги переводят безналичным способом на расчетный счёт того учебного заведения, которое выберет студент. Оформить оплату за учебный процесс можно общей суммой. Финансы переводятся частями в установленные учебным заведением сроки. Также можно оплачивать только единственный семестр.
3. Денежные средства предоставляются на срок до 10 лет.
4. Исполнение обязательств заемщика подобрано с учётом времени обучения. В период учёбы и трех месяцев после выдачи бумаг об образовании студент освобождается государством от оплаты общего долга по кредиту. Ему необходимо будет оплачивать только проценты. Первые 2 года клиентам помогает государство, ведь финансы предоставляются с господдержкой. Студент на протяжении первого года обязан платить 60% от суммы начисленных ему процентов, а во 2 году только 40%. Начиная с 3 года, заемщики обязаны платить проценты в полном объеме.
5. Данный кредит не требует предоставление поручителей. Его могут оформить студенты с 14 лет, если родители дадут на это свое согласие.

Основным условием для оформления кредита является предоставление договора обучения из выбранного ВУЗа. Во время обращения клиенты уже обязаны быть учениками учебных заведений. Поэтому у них имеется минимум времени, чтобы заплатить свое обучение.

Что нужно для оформления

Список бумаг для получения кредита не большой. А вот решения нужно ждать от банка несколько дней.

Чтобы оформить образовательный кредит, клиенты обязаны предоставить в Cбербанк такие важные документы:

• свидетельство о рождении:
• паспорт;
• справку о регистрации (деньги выдают в отделении, которое работает в регионе Вуза);
• заполненную анкету с персональными данными;
• банковские реквизиты ВУЗа;
• паспорт родителей, если заемщик не имеет 18 лет.

Рассмотрение заявки проводится работниками банка на протяжении нескольких дней с момента подачи всех необходимых документов. Погашать задолженность клиенты могут в виде процентов во время прохождения обучения. Основную часть долга нужно оплачивать после того, как заемщики получат документы о получении образования. Хоть данный банковский продукт является привлекательным, частая отсрочка приводит к тому, что заемщикам приходиться много переплачивать.

На видео о кредите на обучение

Получить образовательный кредит в банке в текущем году нет возможности. Но он может возобновиться в скором времени. Отличительной особенностью его является то, что получать его граждане могут не во всех ВУЗах, а только в тех, которые принимают участие в программе финансирования.

Наличие диплома о высшем профессиональном образовании необходимо для успешной карьеры. Так как бюджетных мест предоставляется не так много, обучение приходится оплачивать. Зачастую, это требует немалых средств и не каждая семья имеет столь значимую сумму. В таком случае поможет кредит для оплаты учебы.

Условия кредитования на образовательные цели максимально приспособлены под основную целевую аудиторию, а именно заемщиков-учащихся. Однако не все банки отдают предпочтение целевым кредитам.

Подавляющее большинство финансовых организаций предлагают потенциальным клиентам оформление кредита по стандартной программе. Как правило, процент по обычным потребительским кредитам выше и заемщику обходится гораздо дороже.

Общая информация о кредите на образование

Целевой кредит на образование может быть выдан только на покрытие стоимости обучения. Оформление возможно с 14 лет. Обязательным условием является то, что заемщик должен быть действующим студентом какого-либо учебного заведения. Форма посещения при этом не важна. Таким способом оплачиваются все виды получения образования – очное, заочное, вечернее, аспирантура.

Среди плюсов программ кредитования на оплату обучения можно выделить то, что возврат основной суммы заемных средств не обязателен в процессе получения образования. Погасить кредит можно после окончания учебного заведения в течение пяти лет.

Условия более чем привлекательны. Процентная ставка варьируется от 7,06 до 12%. Это гораздо меньше, чем в других финансовых организациях. Окончательный процент зависит от срока кредитования и суммы заемных средств.

Сумма может покрывать стоимость обучения полностью, благодаря государственному субсидированию. Платежеспособность заемщика при этом не принимается во внимание. На выплату кредита Сбербанком предоставляется срок до 10 лет с момента окончания учебы.

Форма обучения банком не учитывается. Так же как и нет ограничений по уровню образования. Сбербанк в своей целевой программе не учитывает разницу между средними специальными или высшими учебными заведениями.

Благодаря государственной поддержке, программа Сбербанка является льготным кредитом на учебу. Из-за того, что государством субсидируется большая часть процентной ставки, заемщику потребуется выплатить в качестве переплаты всего 5-8%.

Как оформить кредит на образование в Сбербанке?

Если программа показалась приемлемой на все 100%, стоит разобраться в деталях оформления договора. Итак, как взять кредит на учебу в Сбербанке?

В первую очередь, необходимо собрать следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Договор с образовательной организацией о предоставлении услуг на возмездной основе.
• Документ из учебного заведения, на основании которого будут осуществлены финансовые операции по оплате обучения.
• Справка о временной регистрации заемщика по месту пребывания, если таковая имеется.
• Заявление-анкета по форме банка.

Следующим шагом будет обращение в отделение Сбербанка России. Территориально местом получения заемных средств может выступать местонахождение учебного заведения или место постоянной регистрации заемщика.

В течение трех недель банком будет принято решение о выдаче кредита. Об этом заемщика уведомляют и в случае положительного вердикта – приглашают в отделение для оформления договора.

Учащиеся часто не имеют постоянного источника дохода, который можно было бы подтвердить документально. А справка о подтверждении может понадобиться. В данном случае выдача кредитов на учебу студентам Сбербанком возможна при наличии созаемщиков. Это требование относится также к лицам, не достигшим 18 лет. Созаемщиками могут стать родители, опекуны или другие родственники.

Если привлекаются созаемщики, то к стандартному пакету документов добавляются следующие:

• Паспорта представителей заемщика.
• Разрешение на исполнение обязательств по кредитному договору от органов опеки и попечительства (если заемщику менее 18 лет).
• Согласие представителей заемщика или созаемщиков в письменном виде.
• Документ, подтверждающий степень родства.

Также важно знать, что банк требует предоставления справки с места учебы – не реже чем раз в год. Для подтверждения того, что заемщик использует полученные средства по назначению.

Образовательный кредит Сбербанка позволяет получить полноценное образование, которое является фундаментальной основой будущего. Банк предусматривает привлекательные условия оформления кредита на цели профессионального обучения:

• сумма кредитного займа может покрывать 100% платы за услуги обучения;
• приемлемые процентные выплаты по кредитным выплатам;
• срок полной выплаты кредита составляет продолжительность обучения, которая увеличена на десятилетие.

Преимущества кредитования

Кредит на обучение в Сбербанке может предоставляться для оплаты услуг в учреждениях среднего и высшего звена, которые реализуют обучение согласно лицензии при подтверждении соглашения с Министерством образования и науки и ПАО Сбербанк.

Кредит для студентов на обучение отличают следующие преимущества:

• форма получения образования может быть любой;
• сумма займа может полностью покрыть стоимость всего обучения;
• ¾ рефинансирования производится благодаря государственным субсидиям;
• нет комиссии;
• нет необходимости в обеспечении по кредитному займу и страхованию.

Подробные условия кредитования

Кредитный займ предоставляется в рублях. Совокупная процентная ставка определена ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ, какая действует на время заключения договора о получении кредитной выплаты. Учитывается, что 25% ставки рефинансирования должны быть уплачены заемщиком, а 75% — государством.

Сумма кредита покрывает затраты на образование. При предоставлении кредита не должна приниматься во внимание платежеспособность лица, получающего займ.

Срок действия кредита составляет время обучения, которое возрастает на десятилетие, необходимое для полного погашения займа. Также определено льготное время погашения. Отсрочка по выплате главного кредитного займа и ряда процентных платежей может предоставляться на время обучения и три месяца в качестве резервного времени.

В случае предоставления кредита на обучение, не предусмотрен комиссионный процент на выдачу займа. Также нет нужды в обеспечении и страховании.

Этапы получения займа

Кредит на образование Сбербанк может предоставить при корректном прохождении ряда этапов:

1. Заполнение заявления-анкеты.
2. Подготовка требуемой документации.
3. Обращение с подготовленными документами в Сбербанк или по месту учреждения образования.
4. Ожидание решения Банка о возможности получения займа.
5. Подписание договора.
6. Получение займа.

Необходимые документы

Перед тем как получить кредит на обучение, требуется собрать все документы, которые запрашивает банк. В их перечень входят:

1. Договор с учреждением образования о получении платного образования.
2. Паспорт.
3. Справка о временной регистрации. Если заемщик проживает не по месту регистрации - должна предъявляться в случае ее наличия.
4. Заполненное заявление-анкета.
5. Платежный документ, какой предъявляет образовательное учреждение для платы за обучение.

Если заемщику менее 18 лет, требуется дополнительная документация, в таком случае в число документов входят:

• паспорт законного представителя;
• разрешение органов опеки, подтверждающее возможность заключения договора о предоставлении кредита заемщиком;
• согласие в письменной форме, которое предоставляет законный представитель;
• свидетельство о рождении человека, оформляющего договор о получении займа.

Стоит отметить, что кредитный займ может предоставляться как по месту регистрации человека, который желает его получить, так и по локализации учреждения образования.

Порядок получения

Кредит на учебу Сбербанк предоставляет в строго установленном порядке. Выдача займа производится безналичным путем при начислении всего займа или его части на текущий счет, какой заемщик открыл в банке. При этом в то же время сумма кредита или часть этой суммы перечисляется на счет образовательной организации согласно оформленному поручению.

Заполнить анкету на получение кредита можно прямо на сайте Сбербанка

Правила погашения

Выплата кредита должна осуществляться каждый месяц согласно графику, включающему два временных промежутка:

1. Приравнен ко времени действия отсрочки , то есть продолжительности обучения и трех последующих дополнительных месяцев. Предполагает платежи по выплате процентов за использование кредита. Выплачиваются в день, который соответствует дню окончания получения образования.
2. Берет начало от момента прекращения действия отсрочки. Предполагает равные платежи для погашения основной величины кредитного займа, процентов за использование кредитной суммы и процентов, по каким действовала отсрочка.

Порядок досрочного погашения

Образовательный кредит можно погасить досрочно. Досрочное погашение реализуется согласно заявлению, которое содержит дату полной выплаты, сумму, а также счет, с какого реализуется погашение. Дата погашения в этом случае может быть назначена только на рабочий день.

Несвоевременное погашение

В случае несвоевременного погашения кредитного займа заемщиком выплачивается неустойка, которая составляет 20% годовых от суммы просрочки за время просрочки с той даты, которая следует за датой начала выполнения обязательств о кредитных выплатах, установленных договором, до даты погашения просроченных выплат по договору, включая эту дату.

Диплом о законченном высшем образовании открывает перед молодыми людьми широкие возможности по построению карьеры. Большинство россиян ещё с советских времён полагают, что высшее образование — залог благосостояния и процветания. Однако в современной России поступить в высшее учебное заведение может далеко не каждый. Бюджетных мест на всех желающих крайне не хватает, а плата за обучение не по силам большинству желающих. В этой ситуации финансовые учреждения готовы прийти на помощь абитуриентам или уже поступившим студентам, предоставляя кредит на образование. Сбербанк, о программе которого пойдёт речь, также работает в этой сфере услуг.

Кредит может быть предоставлен как единовременным перечислением средств на счёт учебного заведения, так и частями согласно договору. Во втором случае может потребоваться предоставление документов, подтверждающих успешное завершение этапов обучения, и дополнительное подписание приложений к договору с банком Сбербанк. Кредит на образование, условия которого не предусматривают ни комиссии, ни страховки, обеспечивается залогом или поручительством третьих лиц лишь в случае большой суммы заёма. При несоблюдении сроков платежей на оставшийся долг по кредиту начисляется штрафная ставка в размере 20 % годовых.

Клиенты образовательных программ

Заёмщиком образовательного кредита банка ПАО «Сбербанк России» может выступить любой желающий студент образовательного учреждения, то есть банку требуется подтверждение зачисления абитуриента в учебное заведение на платной основе, на основании которого выдаётся целевой кредит на образование для студентов. Сбербанк кредитует не только студентов высших учебных заведений, ссуду можно взять на любое платное обучение в образовательных учреждениях, имеющих соответствующую аккредитацию на учебную деятельность. Студенты вечерних и заочных курсов также имеют возможность воспользоваться услугами кредитования, наравне с учащимися дневных отделений. Возраст заёмщика должен быть не ниже 14 лет, для несовершеннолетних клиентов потребуются дополнительные письменные согласия от законных представителей, а также разрешение из органов опеки и попечительства на право использовать кредит на образование. Сбербанк исключает обслуживание лиц, находящихся на попечительстве, согласно федеральному закону «Об опеке и попечительстве».

Программа государственной поддержки студентов высших образовательных учреждений

Минобрнауки уже несколько лет проводит эксперименты с программами поддержки студентов. Кредиты с господдержкой можно получить на обучение в более чем сотне вузов, самых разнообразных специальностей. Подписаны соглашения с несколькими банками, в том числе с банком Сбербанк, кредиты на образование в котором рассматриваются в статье. Привлекательной особенностью ссуды с государственной поддержкой является сниженная процентная ставка согласно ставке рефинансирования Центрального Банка России и дополнительно 5 пунктов. К примеру, по программе кредитования студентов ПАО «Сбербанк России» государство возьмёт на себя обязательства выплаты половины (7,5 %) ставки за пользование кредитом. Заёмщик будет обязан выплачивать лишь оставшиеся 7,5 % ставки банку Сбербанк. Кредит на образование на таких условиях соответствует зарубежным аналогам.

Сбербанк России - залог стабильности для большинства россиян

В целом отношение к ПАО «Сбербанк России» за более чем полторы сотни лет у клиентов сложилось довольно положительное. Не исключение составляет и программа, предоставляющая учащимся кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором подчёркивают одну из самых низких ставок кредитования по России, предоставляет возможность получения образования для малообеспеченных слоёв населения, а также возможность независимо от помощи родственников, своими силами получить необходимое образование для совершеннолетних работающих заёмщиков. Выплаты в начале пользования не слишком высокие, при этом они дисциплинируют заёмщика и готовят к выполнению основных обязательств по займу во втором периоде погашения, когда вместе с процентами нужно оплачивать и сумму кредита.

Обслуживание не "на высоте"

Из негативных отзывов превалируют в основном претензии к качеству работы в отдельных подразделениях банка, связанные в основном с недостаточным профессионализмом персонала, предоставляющего кредит на образование в Сбербанке. Отзывы зачастую говорят, что кредитование студентов и господдержка таких программ - довольно новое направление услуг не только для потребителей, но и для самих банков, это естественно, поэтому возникают некоторые проблемы со специалистами банка, которым проще оформить стандартный потребительский кредит, нежели вдаваться в подробности специализированных программ. Несколько отзывов подчёркивают несоблюдение сроков рассмотрения документов, действительно, в некоторых региональных отделениях банка, что снова подтверждает недостаточную осведомлённость персонала или намеренное нежелание работать с новой услугой, предоставляя кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором нас заинтересовали, для решения проблем с оформлением и во избежание затягивания процесса выдачи ссуды и штрафных санкций от учебного заведения за задержку оплаты настоятельно советует обращаться к вышестоящему руководству или на горячую линию по поддержке клиентов, поскольку разница между обычным потребительским кредитом и целевым займом на образование довольно ощутима.

Влияние кризиса

Интересные отзывы оставили пользователи, уже получившие в банке Сбербанк кредит на образование с государственным субсидированием во время кризиса в экономике. Несколько месяцев такие студенты обучались под страхом немедленного отчисления из образовательного учреждения, потому что у банков не было средств для обеспечения кредитных обязательств. Часть обязательств банков временно смогли позволить себе взять на себя сами вузы. В итоге ситуации с обучением студентов, попавших в эту непростую ситуацию, были решены положительно, учебные заведения полностью выполнили заявленные в договоре образовательные услуги, несмотря на перебои с оплатой.

Перспектива

Довольно молодые ещё программы по кредитованию студентов в России могут иметь хорошее развитие, опираясь на опыт зарубежных систем поддержки студентов. Аналитики видят хорошее будущее за такими видами кредитования, что вкупе со стабильной экономикой и поддержкой государства может дать стране немало обученных и самостоятельных специалистов. Учитывая демографический подъём, вызванный в том числе и государственной политикой поддержки рождаемости последних десятилетий, будущее образовательного кредитования не за горами. Сбербанк как участник государственной программы поддержки студентов и как самостоятельный кредитор на стандартных условиях кредитования на данный момент является наиболее выгодным партнёром для большинства желающих получить высшее или профессиональное образование в кредит.