Микрофинансирование: франшиза МФО в России. Как открыть франшизу микрозаймов

Допустим, вы хотите открыть свой бизнес, но боитесь начать с нуля. Тогда на помощь могут прийти франшизы. Однако известные и популярные бренды просят много денег, а окупится это все не сразу. В этом случае лучше воспользоваться франшизами, которые предлагают микрофинансовые организации. Окупаемость здесь самая высокая, да и условия вполне приемлемые. Франшиза микрозаймов может стать отличным стартом для начинающих бизнесменов с небольшим капиталом собственных средств.

Но как выбрать из такого многообразия ту компанию и ее предложение, которое будет максимально выгодным, как не прогадать и на что обращать внимание? Давайте узнаем все нюансы и подробности франшизы самых популярных МФО, кредитующих оффлайн и онлайн.

Что представляет собой франшиза микрозаймов?

Франшиза микрозаймов — это право на использование начинающей финансовой фирмы интеллектуальной собственности крупной микрофинансовой организации. Если говорить простым языком, то вы заключаете с крупной МФО договор на использование ее бренда, логотипа, скоринга и прочих функций при открытии собственного офиса по выдаче населению. Согласно договору сделки, начинающий бизнесмен должен кредитовать заемщиков от лица франчайзера и беспрекословно придерживаться политики своего старшего партнера.

Взаимодействие обеих сторон начинается с договора и первоначального взноса начинающего бизнесмена. В зависимости от МФО это может быть плата за покупку франшизы или просто взнос, но суть от этого не меняется, вы все равно сначала должны вложить свои деньги. При этом «старший брат» постоянно следит за ведением бизнеса новичка. А за право получения прибыли и использование бренда, технологических идей старшего партнера, младший должен ежемесячно оплачивать специальные отчисления — роялти со своей прибыли. Также нужно иметь собственный капитал.

С общими понятиями вроде разобрались, теперь перейдем к конкретным предложениям-франшизам от МФО. Многие новички сетуют на некомпетентность некоторых микрофинансовых организаций, которые продают свои франшизы. Мы подробно изучили отзывы начинающих бизнесменов и составили свою четверку самых хороших и самых плохих франшиз микрозаймов.

ТОП-2

«Пятерочка». Порядка 90% отзывов реальных франчайзи положительные, и это мягко сказано, однако без 3-4 миллионов собственно капитала там нечего делать.
«Фаст-мани». Крупный игрок на микрофинансовом рынке, зарекомендовал себя с хорошей стороны.

К положительным можно отнести франшизу от популярного сервиса онлайн-кредитования Moneyman.

АнтиТОП-2

ООО МФК «Деньги до зарплаты». На рынке микрофинансирования с конца 2012 года. Обещают золотые горы, а на деле все франчайзи терпят большие убытки и даже судятся со «старшим братом».

Компания заявляет чуть ли не о 250 проданных фрашзах, на деле их в разы меньше.
Оценка платежеспособности, по их мнению, дает всего 4,2%, все франчайзи кричат о 40-60% невозврата. Это обуславливается плохой проверкой заемщиков.
Обещают обучить персонал и помогать по ходу ведения бизнеса. На деле — дают почитать спецкурс и «до свидания».
ПО осуществляется через Archicredit. Мягко говоря, недоработанная вещь, постоянно тормозит, глючит.

В общем, практически вся информация, которую компания презентует вначале, по итогу оказывается недостоверной.

«Моменто Деньги» очень красиво говорят, готовы предоставить много бонусов и все услуги. Однако за 5 лет у компании не было ни одного франчайзи. По-моему, это говорит о многом

На что обращать внимание при покупке франшизы?

Наличие проверки заемщика. Это могут быть специальные скоринг-программы или обычные запросы в БКИ. Конечно, лучше выбирать франшизы тех МФО, которые предоставляют такую услугу. В противном случае, больше 50% заемщиков просто не вернут займ, ведь мошенников в этой сфере слишком много.

Также некоторые автоматические программы не тщательно проверяют заемщика и одобряют займ при наличии нескольких дополнительных контактов. Следует заранее спросить какими способами проверки пользуется данная МФО. Также нужно обращать внимание на программное обеспечение, с которым работает данная организация. Если это уникализированный 1С или Archicredit, то помните, что их можно купить и самому, без франшизы.

Служба взыскания. Обязательно узнайте, есть ли у МФО собственная служба безопасности или взыскания просроченной задолженности. Если могут предоставить услуги не только смс-рассылки и телефонных звонков, но еще и выездной бригады — так вообще отлично.
Местоположение под офис. Некоторые компании при работе по франшизам предоставляют такую возможность, как выезд собственного менеджера для нахождения нескольких вариантов под офисы для новичка. Это хорошая услуга, которая может сэкономить время и деньги, увеличив поток клиентов при положительном раскладе.
Обучение или подбор персонала. Следует уточнить, предлагает ли компания хотя бы одну из этих услуг. Квалифицированный персонал — залог успеха любой МФО, а тем более начинающей.
Паушальный взнос. Сегодня ни одна микрофинансовая компания не работает без паушального взноса. Здесь нужно обратить внимание, какие дополнительные услуги будет предоставлять МФО за ваши деньги (оборудование и т.д.). Вполне вероятно, что стоимость этих услуг обойдется дешевле при самостоятельной покупке.

Также обратите внимание на показатель роялти. Чем он выше, тем больше денег вам придется отдавать.

Сегодня многие желают открыть свой собственный бизнес заниматься хозяйственной деятельностью. Начинающие бизнесмены все чаще практикуют применение франшизы. Слово «франшиза» стало появляться на слуху у обычного гражданина совсем недавно.

В качестве франшизы можно выбрать бренд крупной компании. Это позволит предпринимателю быстро наработать клиентскую базу. Ведь люди чаще всего обращаются к проверенным фирмам и организациям.

Выбирая, надо понимать, что все отрицательные отклики о бренде автоматически перейдут на новое предприятие, открытое с использованием данной торговой марки.

Франшиза микрозаймов пользуется огромным спросом, так как окупаемость больше, чем окупаемость других подобных проектов. Микрозаймы оформляют огромное количество граждан. Проценты в МФО не маленькие, а значит — окупаемость франшизы будет если не мгновенной, то, по крайней мере, быстрой.

Что это такое

Сама франшиза означает интеллектуальную собственность, то есть сам бренд, название предприятия, с которыми связаны также положительные и отрицательные отзывы клиентов и т.д. Она дает возможность использовать бренд и торговую марку известной фирмы недавно созданному предприятию. При этом между предпринимателем и крупной микрофинансовой организацией заключается соответствующее соглашение.

Однако, просто получить желаемый бренд и вести работу МФО, как захочется, у предпринимателя не выйдет. В договоре будут описаны пункты, которых надо придерживаться. Основным условием для начинающего предпринимателя будет идентичная предпринимательская деятельность и аналогичная политика в ведении бизнеса.

Для того, чтобы заключить договор с крупной МФО, предприниматель должен узнать, какие организации предоставляют франшизу и из этого списка выбрать наиболее подходящий вариант. Главное, на что следует обратить внимание в любом взаимодействии с МФО — значимость бренда (торговой марки), наименования, положительная характеристика и срок работы.

Также следует обратить внимание на требования франчайзера, которыми в обязательном порядке должен соответствовать начинающий бизнесмен.

Особенности работы

Когда крупная МФО, предоставляющая франшизу, выбрана, стороны переходят к ознакомлению с условиями оформления соглашения и подписанию договора. Кроме того, франшиза подразумевает под собой платное пользование брендом, и при подписании соглашения начинающему руководителю нужно будет внести первоначальный взнос. Без вложения средств открывающейся фирмы договор не будет заключен.

Нужно понимать, что кроме различных государственных учреждений (налоговая инспекция и т.д.), за начинающей организацией постоянно следит компания, предоставившая услугу. Если предприниматель желает приобрести бренд крупной компании и не придерживаться определенных условий и политики данной МФО, то ему сразу стоит отказаться от этой идеи.

Кроме того, предприниматель платит ежемесячную аренду за пользование франшизы. Данные расходы указываются в договоре и согласовываются сторонами. Наличие собственного капитала у предпринимателя, пользующегося брендом крупного МФО, обязательно.

Плюсами для покупки готовой франшизы МФО являются:

программное обеспечение, которое облегчит предпринимателю его деятельность (бухгалтерская работа, работа с клиентами, отчетность и т.д.);
поддержка и предоставление информации со стороны франчайзера (компания, предоставившая франшизу);
непосредственно сама работа с крупной МФО;
плата за пользование франшизой представляет собой первоначальный взнос плюс проценты от дохода. Не придется платить огромную сумму за покупку бренда.

Компании, в которых можно оформить франшизу микрозаймов

На рынке МФО существует множество организаций, предоставляющих франшизу в пользование.

Например, МФК Viva Деньги предоставит франшизу предпринимателю, который может уплатить первоначальный взнос в размере 100 тысяч рублей. Процент, взимаемый с дохода, составляет в среднем 8%. Собственный капитал для предоставления микрозаймов должен составлять не менее 2 миллионов рублей.

В стоимость франшизы включен анализ и проверка потенциального заемщика, информационная сеть и поддержка в работе с нерадивыми клиентами. Предоставляется возможность покупки документов и сбора информации об осложненных займах данного МФО.

АМФК Мастер-Деньги требует произвести первоначальную выплату в размере 150 тысяч рублей (300 тысяч рублей для предпринимателей, открывающих более одной точки МФО). Процентная ставка от месячного дохода составляет 7%, а капитал, требуемый для выдачи микрозаймов, должен быть не меньше 470 тысяч рублей.

Кроме идентичного пакета услуг, как в компании Viva Деньги, партнеры МФО Мастер-Деньги получают возможность обучения сотрудников организации и различные консультации.

Условия и стоимость

Ниже приведены требования, выдвигаемые франчайзерами к новым предприятиям:

осуществление предпринимательской деятельности в качестве ООО (некоторые крупные МФК помогают своим будущим партнерам в процессе прохождения государственной регистрации юридического лица);
наличие определенного количества офисов МФО при осуществлении деятельности на основании договора франшизы;
определенный размер инвестиций (капитал для выдачи займов, аренда офисов и т.д.);
расположение офисов в конкретных регионах страны (требование к количеству жителей населенного пункта);
наличие бесперебойного канала для связи на розничных точках.

Стоимость франшизы у разных МФО может отличаться. Она зависит как от условий франчайзера, так и от того, сколько точек МФО желает открыть начинающий предприниматель.

Франчайзер на первых этапах рассмотрения заявки о сотрудничестве дает ответ о возможности подписания соглашения с потенциальным клиентом, после чего можно перейти к подписанию договора.

Как открыть?

На данный момент спрос на франшизу постоянно растет и намного превышает предложение на рынке микрозаймов. Из-за большого спроса населения открываются различные филиалы и пункты выдачи в различных уголках РФ, что значительно расширяет сети МФО.

Чтобы приобрести франшизу, предпринимателю необходимо иметь статус ООО. Без официальной регистрации юридического лица франшизу приобрести невозможно.

А если компания имеет другую организационно-правовую форму, ее можно изменить. После подачи заявления до внесения соответствующих изменений, как правило, требуется в среднем 2 недели. Такая организационно-правовая дает право выдавать займ на сумму не более 1 миллиона рублей.

Какие могут быть трудности?

Ранее, когда микрокредитование только набирало обороты, приобрести франшизу можно было чуть ли не каждому предпринимателю, имеющему собственный капитал. Но со временем рынок МФО заполнили недобросовестные партнеры, и ЦБ РФ пришлось взять бизнес МФО под свой контроль. На сегодняшний день усложнена процедура предъявления отчетности для МФО, также проводятся многочисленные проверки.

Трудности могут ожидать уже в начале работы под известным брендом. Франчайзи, опираясь на опыт франчайзера, может прогнозировать получение огромной прибыли и мгновенную окупаемость, имея сумму около 1 миллиона рублей. Такая сумма на деле считается минимумом для малых городов, а в крупных населенных пунктах этих денег будет крайне недостаточно для получения дохода.

На рынке микрофинансовых организаций появилось много недобросовестных франчайзеров. Обещанная поддержка предпринимателю не оказывается, рекламные акции не производятся, а программа информирования представляет собой всего лишь текстовый документ. Но это далеко не все проблемы, с которыми можно столкнуться на практике.

При выборе компании, предоставляющей франшизу, стоит обратить внимание на сам бренд. Организация должна быть зарегистрирован в реестре МФО Центрального банка России. Желательно навести справки об ее деятельности и только после этого принять решение о сотрудничестве.

Также нужно помнить о том, что предсказать сумму и процент невозвращенных займов невозможно. Предприниматель должен быть готов к этому и адекватно реагировать на каждую сложившуюся проблемную ситуацию.

Мошенники чаще всего любят пользоваться услугами недавно открывшихся микрофинансовых организаций. Соответственно, следует внимательно анализировать каждого клиента, и только после этого принять положительное решение о предоставлении кредита. При соблюдении указанных правил франшиза микрозаймов будет приносить большой доход.

В этом материале:

Товарно-денежные отношения в обществе всегда сопровождаются потребностью в кредитовании. Для решения финансовых проблем существуют кредитные учреждения. Однако не всегда формат банковских кредитных продуктов соответствует ожиданиям заемщиков. Более перспективным сегментом, гарантирующим доступность заемных средств, является рынок микрокредитования. И в этом отношении приоритеты сохраняет франшиза микрофинансовой организации.

Вместе с тем перспектива очевидна не только для заемщиков, но и для основателей МФО. Этот сегмент рынка отличается ликвидностью услуг, стабильностью целевой аудитории и высокой степенью рентабельности.

Тенденции МФО

Услуги микрофинансирования составляют достойную конкуренцию банковскому кредитованию, что порождает повышенный спрос со стороны потребительского сегмента. Это в свою очередь приводит к росту таких организаций и расширению линейки их финансовых услуг.

Уже сегодня в каждом городе Российской Федерации несложно найти офис одного из таких микрофинансовых учреждений. К нынешнему моменту на просторах России официально зарегистрировано свыше 3200 мфо различной формы собственности. И в этой сфере доля франчайзинга занимает весомую часть.

При этом микрокредитования в таких заведениях уже давно вышло за рамки классических условий. Заемщики могут получить деньги, даже не обладая всем традиционным для таких случаев пакетом документов.

Кредиты выдаются только на основании паспортных данных, идентификационного кода или поручительства третьих лиц в телефонном режиме.
Условия предоставления заемной суммы также вполне лояльны. Претендентам доступны небольшие суммы, необходимые для решения актуальных бытовых финансовых проблем. При этом деньги предоставляются как в наличной форме, так и переводом на банковскую карту.
Доступным в рамках обслуживания МФО является также и период рассмотрения заявки и принятия решения. Традиционно на всю процедуру уходит от 15 минут до получаса. Деньги в стопроцентном объеме предоставляются сразу же в день обращения.

Такие гибкие условия, бесспорно, составляют достойную конкуренцию банковским займам, где только процедура рассмотрения заявки в некоторых случаях длится несколько рабочих дней. Кстати, еще одно приоритетное достоинство таких учреждений – это практически бесперебойная работа, без выходных и длительных перерывов.

Более того, некоторыми франчайзерами внедрены инновационные виртуальные технологии, позволяющие обслуживать своих клиентов посредством интернета круглосуточно.

Франшизы микрофинансовых организаций – приоритеты и характеристики

Совершенно очевидно, что создавать бизнес в финансовом сегменте рынка гораздо проще при практической поддержке, которую может обеспечить франшиза микрозаймов. Франчайзер на правах владельца бизнеса обеспечивает ценное в таких случаях организационное руководство, помогая своим франчайзи грамотно провести процесс регистрации компании, придерживаясь всех юридических нюансов.

Дальнейшая юридическая поддержка также будет важна и в последующем – при взыскании задолженностей, при работе с контролирующими и регуляторными органами. Значимую часть этих хлопот берет на себя франчайзер, регулируя все юридические аспекты от лица бренда.

Кроме того, франшизы микрозаймов предоставляют покупателям доступ к практичному и эффективному бизнес-плану. В отдельных случаях франчайзер с учетом местного законодательства и конкретных обстоятельств содействует своему партнеру в разработке адаптированного под приоритетные условия бизнес-проекта.

Одновременно с этим франчайзер несет ответственно и в вопросах подготовки своих франчайзи к дальнейшей самостоятельной деятельности. В частности, проводит компетентное обучение покупателей франшизы и наемного персонала.

Немаловажным условием сотрудничества по франшизе МФО является и административная поддержка со стороны основателя бизнеса, а также рекомендации в отношении технического и программного обеспечения.

Каталог франшиз МФО на нашем сайте

	Инвестиции: 100 000 - 150 000 руб. Компания Телепорт – разработчик интеллектуальных систем для бизнеса, в частности технологий привлечения клиентов. В 2012 году мы создали федеральную платформу "Телепорт", которая является каналом привлечения клиентов для многих российских банков (среди партнеров «Хоум Кредит», «Тинькофф», «Банк Москвы», «Уралсиб», «Домашние деньги», «Промсвязьбанк», «Русский стандарт» и многие другие). За 2 года работы мы привлекли свыше 1 500…

	Инвестиции: от 50 000 руб. РУСМИКРОФИНАНС - профессиональный участник российского микрофинансового рынка. Генеральный директор Аболонин Е.С. входит в Экспертный Совет по небанковским финансово-кредитным организациям, микрофинансированию и кредитной кооперации при Комитете по финансовому рынку Госдумы РФ. Главным принципом работы Группы РУСМИКРОФИНАНС является прозрачность ведения бизнеса. Стратегическая цель группы компаний РУСМИКРОФИНАНС – создание в России цивилизованного рынка микрофинансовых услуг и роль безусловного…
	Инвестиции: Инвестиции 300 000 - 900 000 ₽ Чистый Лист – самая быстрорастущая компания на рынке юридических услуг. Мы специализируемся на защите граждан, испытывающих проблемы с выплатой кредитов. Более 20 000 клиентов уже решили свои проблемы с нашей помощью. Наша миссия: Восстановить справедливость и помочь в решении правовых вопросов с банками и микрофинансовыми компаниями. Тем самым вернуть спокойствие и здоровый сон нашим клиентам!…
	Инвестиции: Инвестиции 1 000 000 - 5 000 000 ₽ «Решка» - это франшиза микрофинансовой компании «Быстроденьги»: от отлаженных бизнес-процессов до стандартов оформления торговой точки. «Быстроденьги» - одна из ведущих микрофинансовых компаний России и современная платформа для получения различных финансовых услуг. Работает на рынке с 2008 года, входит в состав группы компаний Eqvanta. Она имеет широкую географию: порядка 500 собственных офисов по всей России и…
	Инвестиции: Инвестиции 1 500 000 - 10 000 000 ₽ Компания FinLine бренд Автоломбард, основана в 1999 году и является одним из лидеров рынка в сегменте залогового кредитования и инвестирования, основная специализация компании – это займы под залог ликвидного имущества: автотранспорт, ПТС, недвижимость, оборудование и драгоценные металлы. За девятнадцать лет работы, мы научились максимально эффективно управлять и масштабировать ломбардный бизнес и теперь готовы поделится своим…
	Инвестиции: Инвестиции 220 000 - 700 000 ₽ Компания “Стоп кредит” занимается защитой прав заемщиков, включая услугу Банкротство физический лиц, Банкротство юридических лиц, Рефинансирование граждан, на сегодняшний день одно из самых актуальных направлений бизнеса в кризис и в не стабильную экономическую ситуацию в стране. Средний годовой доход в 4 100 000 руб. Франшиза “Стоп кредит” является основоположником данного вида услуг для граждан, имеющих…
	Инвестиции: Инвестиции 3 000 000 - 8 000 000 руб. Сеть ЮВЕЛИРНЫХ ломбардов нового поколения «КВП Ломбард» организована руководителями Национального Объединения Ломбардов: Лазутиным Алексеем Александровичем и заместителем Жирных Андреем Викторовичем. В текущей общеэкономической ситуации не так много направлений, показывающих стабильный рост. По нашим оценкам, есть только один финансовый институт, работающий в розничном кредитовании, кредитные риски в котором стремятся к нулю. Бизнес, обеспечивающий финансовую доступность более…
	Инвестиции: Инвестиции 1 000 000 - 1 500 000 руб. ООО «Микрофинансовая организация «Скорая финансовая помощь» была создана в 2011 году. Основной сферой деятельности компании были выбраны финансовые услуги по предоставлению потребительских кредитов. Путем тщательного анализа рынка кредитных продуктов, наши специалисты пришли к выводу, что одним из самых простых, удобных и востребованных видов займов будет – займ под залог ПТС автомобиля. В самом деле, ниша…
	Инвестиции: Инвестиции 1 000 000 - 2 000 000 руб. Компания работает на рынке с 2011 года. Бренд «Колибри деньги» выражает наши ключевые принципы в работе с клиентами: удобство, простоту пользования нашей услугой, скорость оформления и решения любых вопросов. Наша компания работает в сегменте - займы до зарплаты (PDL), за 5 лет нашими клиентами стало более 85000 человек, объем выданных займов превысил 0,6 млрд, мы…
	Инвестиции: Инвестиции 100 000 - 300 000 руб. Бизнес – это свобода. Мы делаем людей свободными. Наш бизнес доступен для каждого, кто готов. Мы не ставим дополнительных преград в виде крупных денежных сумм, так что определяющим фактором на пути человека к свободе становится сила его личного намерения. Мы даем людям умный бизнес, который меняет их мировоззрение навсегда. Финансово-правовой консалтинг – это сложная интеллектуальная… Инвестиции: 150 000 - 300 000 руб. Юридическая компания «ДОБРАЯ ВОЛЯ» - правозащитная организация, оказывающая юридическую помощь гражданам, имеющим задолженность перед Банками и микрофинансовыми организациями. Компания занимает лидирующие позиции в таких городах как Москва, Казань, Самара, Ульяновск, Чебоксары. Ассортимент услуг динамичен и постоянно расширяется, обеспечивая конкурентное преимущество на рынке. Описание франшизы Франшиза «ДОБРАЯ ВОЛЯ» включает не только право на осуществление деятельности под…

Как выбрать франшизу МФО

При покупке франшизы любого бренда следует обращать внимание на срок его пребывания на рынке, количество проданных франшиз и процент активно функционирующих филиалов.

Отдельно надо рассматривать авторитетность франчайзера с учетом принципов его микрокредитных услуг. Стоит также рассмотреть требования франчайзера к самостоятельной деятельности приобретателя франшизы и степень его участия в становлении бизнеса.

И, разумеется, обязательно следует оценить риски франчайзера, размер предполагаемой рентабельности в соотношении с объемом инвестирования и величиной роялти.

Для самостоятельного подбора и сравнения бизнеса предлагаем воспользоваться простой формой поиска: вы можете ввести любое название или сумму денег, которую готовы инвестировать в собственное дело.

Товарно-денежный оборот в обществе неизбежно увеличивает спрос на кредитование. В настоящее время решить финансовые проблемы можно во многих кредитных учреждениях. При этом банковские кредитные продукты далеко не всегда оправдывают ожидания заемщика.

Микрофинансирование – достаточно перспективный сегмент рынка, так как данные заемные средства более доступны. Можно сказать, что это высоколиквидный, рентабельный и стабильный бизнес.

К основным преимуществам открытия микрофинансовой организации по такой схеме можно отнести следующие моменты:

Вступление в данный финансовый сегмент рынка осуществляется при поддержке и под присмотром опытного наставника. Каждый франчайзер обеспечивает своих партнеров организационным руководством, консультирует по любым вопросам, возникающим в процессе регистрации бизнеса, а также оказывает всестороннюю поддержку по юридическим нюансам.
Практичный и эффективный бизнес-план, который предоставляется франчайзи или разрабатывается в соответствии с индивидуальными предпочтениями.
Обучение сотрудников и поддержка дальнейшего самостоятельного развития.
Техническое и программное обеспечение.

Более подробную информацию об открытии такого бизнеса вы можете узнать из следующего видео:

Варианты франчайзеров

«Быстроденьги»

Данная франшиза является уникальным предложением, позволяющим за относительно небольшую сумму стать владельцем собственной финансовой организации.

Чтобы вникнуть в суть дела и положить старт получению дивидендов, нужно всего лишь обладать малейшим представлением о кредитной системе или иметь опыт работы в данной сфере. Кроме того, таким предложением часто интересуются небольшие компании, решившие провести диверсификацию бизнеса.

Финансовая часть приобретения франшизы включает в себя:

первоначальные инвестиции от 450 000 руб. до 1 500 000 руб. ;
оплату вступительного взноса – 150 000 руб .

Все, что должен сделать потенциальный партнер – это найти небольшое помещение, расположенное на главной торговой улице города.

Окупается проект примерно в течение 4-х месяцев. На значение этого показателя большое влияние оказывает регион. Наиболее предприимчивым бизнесменам удается вернуть вложенные деньги спустя 2 месяца.

Старший компаньон обеспечит франчайзи всем необходимым:

полным пакетом документов, необходимых учреждению для продуктивной работы;
генеральной доверенностью, выписанной на имя владельца организации;
всей требуемой рекламной продукцией – буклетами, визитками, видео-презентациями, различным раздаточным материалом;
консультацией со стороны квалифицированного специалиста головного офиса в части выбора подходящих площадей;
бесплатным инструктажем для новых работников, разъясняющим тонкости обслуживания клиентов и то, какая информация и в какой последовательности должна им предоставляться;
круглосуточной консультационной поддержкой;
готовой программой по работе с заемщиками и вкладчиками.

«Капуста»

Бренд «КапуSта» образовался 11.02.2011 года. Система франчайзинга была запущена в 2013 году, и, по мнению руководства, это было сделано слишком поздно, так как ежегодные обороты развития компании весьма значительны.

«КапуSта» является совершенно новым, быстрым и главное действенным путем микрофинансирования. В основе организации лежат следующие моменты:

стабильность оформления;
удобное расположение;
привлекательные условия займов.

Стоимость франчайзингового предложения включает в себя:

сумму вступительного взноса – 149 000 руб. ;
оплату ежемесячного – 10% от выручки .

Необходимость внесения иных текущих платежей отсутствует.

Взамен партнера обеспечивают:

товарным знаком;
логотипом;
бренд-буком;
помощью при поиске подходящего помещения;
дизайн-проектом для соответствующего оформления офиса;
подробными правилами дресс-кода;
служебными инструкциями для сотрудников;
прочими методическими указаниями для персонала;
единым телефоном с префиксом 8-800;
юридической поддержкой;
перечнем документов, необходимых для регистрации в ИФНС и реестре МФО;
сопровождением на каждом этапе развития;
техническими консультациями на начальных этапах работы;
программным обеспечением;
профессиональным call-центром.

Помещение должно отвечать следующим требованиям:

площадь от 10 до 40 м 2 ;
располагается на первой линии, обладающей большим пешеходным трафиком;
рядом должны располагаться рынки, ключевые остановки, метро и любые другие массовые скопления людей;
соседствует с такими федеральными компаниями, как Связной, Евросеть, Билайн.

Точка должна располагаться в населенных пунктах, население которых составляет не менее 15 000 человек .

«Мастер Деньги»

Является первой российской микрофинансовой франшизой. Старт деятельности компании – 2010 г. Работа данной федеральной сети сводится к выдаче 2-х видов займов:

срочных микрозаймов до 15 000 руб. в течение 15 минут;
займов под залог недвижимого имущества от 100 000 до 1 000 000 руб.

Сумма паушального взноса, стоимость оборудования и величина оборотных средств составляет 500 000 руб . Размер ежемесячного роялти – 7% .

Центр выдачи займов может быть представлен офисом, павильоном или стойкой.

После того, как будет достигнута точка окупаемости, сумма ежемесячной прибыли составит примерно 250 тыс. руб .

Инвесторы могут купить один из следующих вариантов франшизы:

Silver-франчайзи – формат для маленького города и небольшого стартового капитала. Стоимость 150 000 руб. Партнер получает право на открытие 1 точки, а также становится обладателем программного обеспечения, бизнес-бука, бренд-бука, обучающей программы для сотрудников, телефонным номером 8-800, программы смс-оповещения, поддержки со стороны службы безопасности.
Gold-формат предоставляет новоиспеченному партнеру право на открытие неограниченного числа организаций. Стоимость здесь составит 300 000 руб. При этом предпринимателю будет предоставлено соответствующее программное обеспечение и всесторонняя поддержка со стороны головного офиса.
Platinum . Разница текущего статуса и предыдущего состоит в том, что предприниматель получает эксклюзивное право на открытие микрофинансовых точек «Мастер Деньги» на определенной территории. То есть, франчайзи разрешается практиковать предоставление права открытия новых организаций третьим лицам на выгодных для него условиях. Величина стоимости данного пакета рассчитывается индивидуально и во многом зависит от территориальной расположенности.

Головная компания оказывает своим партнерам инвестиционную поддержку (выделяет деньги на открытие дополнительных офисов), при условии выполнения заявленных плановых показателей, а именно: если к 6-му месяцу работы точка сможет показать ежемесячный размер чистой прибыли более 200 тыс. рублей более 3-х месяцев подряд.

Кроме того, компания гарантирует, что выкупит грязный портфель, если он превысит уровень негативных показателей.

Население нашей страны широко пользуется услугами кредитования. Уже сложно найти семью, которая не имеет ни одного кредита. В кредит сегодня можно взять практически все – от электробритвы до загородного дома. Займы выдаются как на покупку конкретного товара, так и на не целевое расходование в виде наличных денежных сумм.

Преимущества открытия МФО по франшизе

Данный вид бизнеса приносит неплохие доходы, что привлекает все новых желающих заниматься таким родом деятельности. Осуществлять кредитные операции в соответствии с действующим законодательством могут не только банки и кредитные организации, но и, так называемые, микрофинансовые организации .

МФО появились в нашей стране не так давно, но за несколько лет получили широкое распространение. Их отличие от банков заключается в упрощенной системе регистрации деятельности и в ограничениях по предоставляемым услугам.

Стать владельцем собственной МФО не так уж сложно. Чтобы не углубляться во все тонкости организации данной деятельности с нуля и самостоятельно, можно воспользоваться услугами франчайзинга. Такая система ведения бизнеса в сфере микрозаймов имеет ряд преимуществ:

ведение бизнеса под уже известной торговой маркой;
как правило, предоставление от франчайзерабизнес-руководства по запуску и ведению деятельности со всеми регламентирующими документами и инструкциями;
доступ к программному обеспечению франчайзера, а также его администрирование и техническая поддержка и обновление;
консультирование по всем организационным вопросам на всех этапах деятельности;
обучение персонала;
рекламная компания в масштабах сети;
минимизация ошибок и рисков, связанных с ними;

Деятельность по предоставлению кредитных услуг несет в себе большие риски невозвратности при несоответствующей оценке потенциального заемщика.

Поэтому открытие МФО по франчайзинговой схеме, возможно, будет являться оптимальным вариантом для минимизации всех возможных рисков на начальной стадии деятельности.

Франшизы МФО в России

Количество микрофинансовых организация в России довольно высоко. Многие из них, достигая хороших результатов деятельности, начинают развивать свою сеть посредством франчайзинга. Сегодня имеется большое количество франшиз данного направления бизнеса.

Капуста

Данный бренд работает в сфере микрофинансирования уже не первый год и довольно успешно. По договору франчайзинга компания предлагает полное сопровождение покупателя на любом этапе организации деятельности.

Приобретая франшизу «Капуста», вы имеете право пользоваться брендом, получаете полный пакет всей необходимой документации и должностных инструкций. Также франчайзер поможет вам открыть отделение, и обучить персонал. Данные о вашем офисе будут занесены в базу данных компании и отражены на её официальном сайте.

Вам будут доступны услуги профессионального Call-центра и единый номер телефона с префиксом 8-800.

Требования к количеству населения на одну точку – от 15 000 человек.
Паушальный взнос составляет 149 900 рублей.
Роялти (ежемесячные отчисления) – 10%.
Инвестиции на начальном этапе – от 600 000 рублей.

Мои финансы

Компания функционирует в 83 регионах нашей страны. Довольно развитая сеть с отлаженным механизмом работы. Франчайзер предлагает юридическую и бухгалтерскую помощь, особенно на начальном этапе развития, что обеспечивает минимизацию рисков. Еще об одной популярной франшизе МФО рассказано в этом видео:

Франчайзи предлагается дополнительное финансирование при необходимости до 1 000 000 рублей к обороту отделения на каждую кассу. Также будет выделен доступ к защищенному личному серверу фирмы и пространство на нем. Программное обеспечение входит в условия договора, а также постоянная поддержка в режиме онлайн.

Стоимость франшизы – 50 000 рублей.
Роялти – 5% ежемесячно.
Минимальные инвестиции – от 100 000 рублей.
Срок окупаемости – от 3 месяцев.

Миг Инвест

Небольшая, но динамично развивающаяся компания. Франшиза данной сети предполагает несколько вариантов сотрудничества, а так же индивидуальную программу, которая будет сформирована с учетом ваших личных пожеланий.

Партнерство подразумевает полный цикл поддержки от профессионального кредитного скоринга до индивидуального сопровождения по всем вопросам специальным сотрудником.

Паушальный взнос – от 55 000 рублей.
Роялти – от 5 до 15 000 рублей.
Инвестиции – 250 000-350 000 рублей.
Срок окупаемости – от 4 месяцев.

Перед заключением договора ознакомьтесь с наибольшим количеством предложений и сравните их. Только тщательный анализ всех вариантов позволит выбрать оптимальный.

Особенности работы по франшизе

Несмотря на явные преимущества, такая схема бизнеса в сфере МФО все же имеет ряд своих особенностей. Перед выбором франшизы с ними стоит ознакомиться, дабы не стать заложником уже сложившейся ситуации.

В первую очередь это, конечно, финансовая зависимость. Вам предстоит делать регулярные отчисления в пользу головной компании из своих доходов. Размер взносов оговаривается в договоре.

Помимо данных платежей могут быть дополнительные сборы на всевозможные услуги. Этот пункт нужно изучить заранее, чтобы правильно спланировать свой бюджет.

Многие фирмы предъявляют довольно жесткие требования ко всему процессу ведения бизнеса, что кардинально ограничивает свободу ваших действий и исключает возможность собственной инициативы. Причем, несоблюдение данных требований может повлечь за собой наложение штрафов.

Особенности могут таиться в любом пункте договора. Фирмы, предлагающие франшизу своей деятельности, имеют довольно опытных юристов в своем штате сотрудников, которые составляют договор на условиях, выгодных лишь самим правообладателям.

Поэтому перед подписанием договора следует раскошелиться на хорошего юриста, который покажет вам все подводные камни.

Расчет примерных затрат на старт бизнеса

Открытие своей МФО является не таким уж и затратным капиталовложением, как может показаться на первый взгляд. Франшизы некоторых организаций имеют довольно приемлемую стоимость. А открытие офиса можно свести к организации киоска на одно рабочее место.

Из имеющихся на рынке предложений франшиз можно воспользоваться самым бюджетным в размере 50 000 рублей.

Затраты на открытие офиса составят в таком случае порядка 100 000 рублей. Итого капитальных вложений 150 000 рублей. Так же потребуются средства для выдачи займов. Здесь все зависит от планируемых объемов и размеров предоставления денег в долг. Для хорошего оборота и быстрейшей окупаемости необходимо иметь не менее 500 000 рублей.

Таким образом, для старта своего бизнеса по франшизе вам потребуется иметь не менее 650 000 рублей. Согласитесь, довольно приемлемые капиталовложения для начала деятельности в сфере кредитования. Открыть МФО можно и с минимальными капиталовложениями.

Рентабельность открытия МФО по франшизе

Рентабельность бизнеса в сфере микрозаймов считается довольно высокой. Она гораздо выше, чем рентабельность банковской деятельности.

Это объясняется высокой ставкой кредитования, которая достигает 2% в день, а так же упрощенной и более дешевой моделью выдачи займов.

Конечно, в период сложной экономической обстановки в стране при повышенной ставке рефинансирования микрофинансовые организации испытывали значительные трудности с привлечением оборотного капитала.

Данный факт отрицательно сказывался на их рентабельности в целом. Однако, как известно, на сегодняшний день Центробанк снизил ключевую ставку, что позволило большинству МФО вздохнуть с облегчением.

Высокие ставки кредитования до 2% в день, что соответствует 762% годовых , делают бизнес в сфере микрозаймов привлекательным в сфере рентабельности.